Podklady k bodu č. 6 členské schůze 18.2.2016
Nový úvěr u České spořitelny a jeho splácení
Usnesením č. 6 členské schůze dne 16.4.2015 bylo rozhodnuto o zajištění úvěru na pokrytí všech dalších členských vkladů za účelem financování projektu zateplení domu Thámova 191/21, Praha 8, spočívající ve výměně fasádních výplní a zateplení dvorní fasády, s možností refinancování stávajícího privatizačního úvěru. Usnesením č. 2 členské schůze dne 16.7.2015 byl schválen úvěr u České spořitelny a.s. č. 11121/15/LCD/ s úrokovou sazbou 1,63% p.a. a dobou splatnosti 20 let s tím, že byl otevřen úvěrový rámec ve výši 21,5 mil. Kč s dobou čerpání do 31.1.2016. Před zahájením čerpání byly uhrazeny všechny rezervy a mimořádné splátky původního úvěru. Z úvěrového rámce byla pak plně uhrazena nesplacená jistina ve výši 16,104.532,05Kč původního privatizačního úvěru č. 11779/13/LCD u České spořitelny a.s. s úrokovou sazbou 2,80% p.a. a původní úvěr tím byl plně splacen ke dni 31.7.2015.
Dále bylo z nového úvěrového rámce uhrazeno na zateplení domu celkem 4,692.034,50Kč.
Celkem byl ke dni ukončení čerpání dnem 31.1.2016 stav úvěru 20,796.566,55Kč.
Nová měsíční anuitní splátka České spořitelně a.s. bude počínaje měsícem 02/2016 činit 102.155,--Kč. Vnitřně bude tato částka rozdělena tak, že na splácení privatizační části úvěru půjde 79.175,--Kč (podíl 77,4384%, tj. 16,104.532,05/20,796.566,55 – snížení oproti původní měsíční anuitní splátce o 18.618,--Kč plus měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu 300,--Kč) a na zateplení 22.980,--Kč (podíl 22,5616%). Nové platby budou všem členům BD předepsány počínaje měsícem 03/2016.
V průběhu otevření nového úvěrového rámce bylo zastaveno pevné anuitní splácení jistiny, protože dluh se postupně měnil platbami faktur. Bance se hradil pouze úrok z vyčerpaného úvěru, dále rezervační poplatek 0,5% p.a. z nedočerpané výše úvěrového rámce a stávající měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu 300,--Kč. Za dobu od 1.8.2015 do 31.12.2015 bylo zaplaceno bance celkem jen 166.385,--Kč, oproti tomu na „anuitách“ bylo členy zaplaceno na účet BD ve stejném období celkem 488.965,--Kč; tyto rozdíly jsou vedeny v roční účetní závěrce 2015. Obdobně za 01-02/2016 bylo zaplaceno bance jen 131.797,--Kč oproti platbám členů 176.968,--Kč. Za měsíc 02/2016 bude také již čerpán příspěvek z dlouhodobé zálohy na opravy a investice v celkové výši 12.953,--Kč.
Na přeplatky u členů BD, kteří se podílí na privatizačním úvěru, byl zúčtován jejich dluh vůči BD za 1. splátku úvěru za 02/2014 ve výši 97.622,--Kč, takže přeplatky k vrácení k 31.12.2015 činí celkem 231.243,--Kč. Přeplatky k vrácení za 01-02/2016 činí celkem 80.310,--Kč; budou vráceny členům BD podle rozpisu na jimi určené bankovní účty.
Naopak členům, kteří se na privatizačním úvěru nepodílí, vznikly nedoplatky k 31.12.2015 na zateplení celkem 6.285,--Kč a za 01-02/2016 celkem 3.568,--Kč; budou přednostně zúčtovány oproti budoucím přeplatkům z vyúčtování služeb za rok 2015.